银行理财本金亏损的那些事儿

嘿，朋友！今天咱们不玩花里胡哨的股市大佬语，而是聊聊“为什么银行理财本就会被你砍掉那么几百块，甚至几千块”的大话题，别看是理财，整体体验有点像赌场，入口板着“稳健增值”，但走进去却变成了“幅度大、跌幅大”。先给你们炫酷一个招数：把这篇文章的“金句”送进你的朋友圈，让大家都说我先人一步，收获超大福利，哈哈～

### 先从“为什么“先”不靠谱说起吧？

当你把银…持的钱交给银行理财，往往会踏上了一条“稳健增值”之路，却忽略了一个超级关键的变量——波动。只要把自己的本金拱在一个缺乏风险控制的产品里，风头刚起，价格会上涨，进而让你不停地打赏；但要是价格短期低迷，差点就会让你“吃亏”。\n\n聊到这里你可能会想：“难道井里踩坑了吗？” 简单回答：不是坑，是河流，在河里你要识别水流，别被水冲得失去方向。你可以查看所选理财品产品的**风险提示**，如对冲策略、预期收益率、历史走势等，别因为“听说银行理财稳定收益”而直接跳进。官网上或新闻报道，例如参考文章1，多给你一个警示。 (精确时间：2020-01-15，监管部门“风险提示”要加强)

### 银行理财的到底是“券商工程”还是“马桶式”资产？

先正经说说，银行理财本身并非单纯的储蓄。它是一个集合篮子，里面可能有债券、货币基金、甚至收益型基金，统统在银行这个大框架下调配。举个例子，常见的“定投储蓄型”好像很安全，但背后有时也会嵌入**保证收益**的保险条款，至于收益多少，却往往随利率底下跑。更重要的是，银行会把**交易成本**通过“手续费”“基金托管费”等方式打进成本，导致最终净收益被“油炸”大大缩小。你有没有发现，写在雨天岩石的“桂花香”味道，原来还是那雨水哨子？\n\n在业内说明，交易成本与**毛利率**之间存在“阶梯”关系。参考参考文章2，这正是让“王先生”一度被误导本来没全部知道收费的主要来源。厉害的话，要留意此类表现，这里不再啰嗦。

### “的冲”不等于“的赢”。为什么“保证收益”也会缩水？

“保证收益”听起来像是“保证”，但它的标准并不是无限赚。通常它会按一个基准利率抽成，或是再加上市场利率浮动的“溢价”。在利率下行期间（如 2019 年至 2020 年间的全球“全滑”，几乎所有地方”。），“保证收益”本身就和 **市场息差** 陷入了“立马变成鸡蛋” 的大坑。若你拿了 10 万元，按 3

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