平安理财产品，平安理财产品可靠吗

本文目录一览：

• 1、平安理财产品

• 2、华夏盛世精选基金

• 3、平安理财产品可靠吗

• 4、平安理财产品可靠吗

南财理财通数据显示，截至2022年6月6日，全市场共发行净值型理财产品92856只。其中，一级（低风险）产品占比1.5%，二级（中低风险）产品占比82.17%，三级（中风险）产品占比14.76%，四级（中高风险）产品占比1.25%，五级（高风险）产品占比0.33%。

投资性质方面，固定收益类产品占绝对主流，占比92.53%；混合类产品占比6.7%；权益类产品占比0.76%；商品及金融衍生品类占比0.01%。

据南财理财通数据，截至6月6日，在投资周期为3个月的纯固收产品近3月收益榜单中，有5家理财公司产品上榜，分别为徽银理财、平安理财、光大理财、南银理财和兴银理财，5家理财公司各上榜2只产品。

榜单排名前3的产品分别为徽银理财“‘安盈’固定收益类季季开2号”、平安理财“新启航（专享）三个月定开1号”和光大理财“阳光金季添利1号”。

值得关注的是，平安理财两只纯固收产品“新启航（专享）三个月定开1号”和“新启航三个月定开3号”分别排名第二和第五的位置，近3月年化收益率分别为4.171%和4.066%。本期报道将聚焦平安理财两只上榜产品进行分析。

“新启航（专享）三个月定开1号”成立以来年化收益4.05%，35.37%资金投向非标融资项目

南财理财通数据显示，平安理财“新启航（专享）三个月定开1号”成立于2020年12月15日，为定期开放式固定收益类产品。该产品风险评级为R2（中低风险），业绩比较基准为年化3.00%-4.00%，起购金额为1元，每三个月可赎。

该产品主投固定收益资产，80%以上投资于非标资产、标准化债权资产等固收类资产，其中非标资产比例不超过49%，优先股比例不超过5%。

收费方面，“新启航（专享）三个月定开1号”固定管理费率不超过0.50%/年，销售服务费率不超过0.50%/年，托管费率不超过0.03%/年。

平安理财发布公告称，自2022年1月26日（含）起至4月27日（含）对该产品的固定管理费率、销售服务费率、托管费率进行部分优惠，分别调降至0.12%/年、0.12%/年和0.03%/年。

从收益指标来看，截至最新净值估值日6月1日，“新启航（专享）三个月定开1号”自成立以来的年化收益率为4.05%，近1年的最大回撤率为0.13%。在实际兑付上，该产品平均兑付收益为3.89%；历史收益最高达4.07%，最低至3.37%。

据2022年一季度运作报告，“新启航（专享）三个月定开1号”期末资产净值为44.22亿元，资产净值中超92%的资金投向资管计划。截至2022年3月31日，该产品主要持有四类资产，包括固定收益投资（全为债券）、资管计划、银行存款和结算备付金以及其他资产，投资金额依次为3.06亿元、41.10亿元、0.02亿元和0.06亿元，分别占总资产的6.91%、92.20%、0.04%和0.14%。据前十大持仓数据显示，资管计划主要由资金信托构成，其中占资产净值比例最高的为一项非标融资项目——中诚信托-永成1号单一资金信托计划（第三期），投资金额达15.63亿，占比35.37%。

“新启航三个月定开”1号和3号资产结构相似，重仓非标资产获取高收益

平安理财另一只上榜产品为“新启航三个月定开3号”，位列本期榜单第5位。截至最新净值估值日6月1日，其自成立以来的年化收益为4.50%。

该产品成立于2020年12月8日，风险等级为R2（中低风险），首个投资周期业绩比较基准为年化3.80%。截至2022年3月31日，该产品期末产品资产净值为13.547亿元。

在资产配置方面，该产品将不超过49%的资金投资于非标资产，并将不低于5%的资金投资于现金或到期日在一年以内的国债、央票和政策性金融债券，剩余资金投资于标准化债权资产。

从资产结构看，该产品与“新启航（专享）三个月定开1号”具有相同的配置思路，即通过重仓非标资产获取高收益。据投资组合数据显示，一季度末，该产品固定收益资产（全为债券）、资管计划、银行存款和结算备付金、应收利息的余额依次为0.91亿元、12.61亿元、0.02亿元和0.02亿元，依次占产品总资产的6.67%、93.01%、0.13%和0.14%。

占比高达93%的资管计划主要由资金信托构成，其中占资产净值比例最高的为一项非标融资项目——光大信托-乾景2号集合资金信托计划（第49期），投资金额达6.06亿，占比44.74%。

从一季度末产品资产净值比例来看，“新启航三个月定开3号”排名前三的资产分别为“光大信托-乾景2号集合资金信托计划（第49期）”、“平安信托长盛1号集合资金信托计划”和“创金合信安盛3号集合资产管理计划”，资产金额依次为6.06亿元、5.04亿元和1.51亿元，占产品资产净值比例依次为44.74%、37.18%和11.15%。

在宏观经济展望上，管理人表示，在稳增长、调结构背景下，货币周期对债市依然较为友好，经过一季度调整后，收益率逐步进入更优的配置区间，债市的交易及配置机会依然较好。债券等固定收益类资产仍可作为相对低波动的资产进行长期配置，以获取一定的稳健回报。

南财理财通课题组选取5只正在发售的新品供参考。据南财理财通数据显示，中银理财“专精特新启航打新策略混合类（封闭式）2022年13期产品”值得关注。该产品为混合类产品，业绩比较基准为5.65%，运营模式为封闭式净值型，投资周期为1128天，风险等级为中风险。该产品募集时间为2022年6月6日至6月13日。

该理财产品根据经济周期及市场走势变化，采用价值投资理念，以权益类资产为配置主线，灵活配置债券、非标准化债权等固定收益类资产，同时适当参与金融衍生品交易，以拓宽投资集合的有效边界，让客户在风险相对可控的情况下分享多方位、多层次市场发展的机会和红利。

中国网财经4月9日讯

但市面上多数基金仍未能回补去年净值跌幅，不少基金三年期业绩依然为负。华夏盛世精选混合今年来净值涨幅已近30%，但该基金2018年全年净值跌幅高达39.40%，且近三年业绩依然亏超30%，成立以来业绩也为负，截至去年四季度末，其份额已不足成立时的一成。

华夏盛世精选混合长期业绩不佳 近三年依然亏超三成

两市经过调整，进入4月后再度进入上行通道，慢牛行情可期。截至上周末(4月5日)，沪指自年初以来累计涨幅超30%，深指年初以来涨超40%，创业板指年初以来涨幅亦近40%。受股市大涨带动，今年偏股型基金整体业绩表现亦格外亮眼。

同花顺iFinD数据显示，可统计的2881只普通股票型基金和混合型基金(A/B/C类份额分开计算)今年以来平均涨幅24.18%，少数几只基金今年以来净值涨幅已超60%。但市面上依然有20只偏股混合型基金三年期业绩不佳，跌幅依然在30%以上，华夏盛世精选混合就是其中之一。

数据显示，截至4月5日，华夏盛世精选混合自今年初以来净值累计上涨29.68%，在2881只同类型基金中排在1000名左右，今年业绩排名尚可。但该基金2018年净值暴跌39.40%，在同类基金中排名倒数，虽然今年涨幅近30%，但回补去年跌幅对于该基金来说依然遥遥无期。

此外，该基金2017年、2016年净值分别下跌16.22%、14.38%，尤其是2017年，当年偏股型基金多数取得正收益，平均涨幅15.04%，华夏盛世精选混合该年业绩却大幅落后平均值，导致该基金长期业绩不佳。

另据数据显示，截至4月5日，华夏盛世精选混合近三年净值累计下跌30.78%，为仅有的20只三年期净值跌幅超30%的基金之一，三年期业绩排名倒数。另据数据显示，该基金自2009年12月成立至今，累计跌幅高达31.40%，净值仅余0.6860元。

基民“用脚投票” 华夏盛世精选混合份额缩水超九成

华夏盛世精选混合成立于2009年12月，成立时份额高达187.10亿份，规模187.10亿元，但随后该基金份额、规模持续缩水。尤其是2015年后，该基金业绩持续不佳，份额也一蹶不振。

数据显示，即便在股市普涨的2015年上半年，该基金份额也从2014年底的54.66亿份缩水至2015年二季度末的23.62亿份，在股市大涨的行情下依然被基民大幅赎回。随后三年该基金净值持续下跌，份额也从此一蹶不振。

数据显示，截至2018年四季度末，华夏盛世精选混合份额仅14.81亿份，其规模仅余7.84亿元，均不及成立时的一成。

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御享财富是中国平安2022年的开门红产品，作为一款年金险，它的收益怎么样呢？怎么买更好呢？

大家好，我是十步，一名努力、中立且犀利的专业测评人。

今天为大家拆解平安御享财富，一起来看看吧~

一、御享财富的基本情况

御享财富的目标客户很明确：75岁以下，有短期理财需求的人群。

产品情况看图：

御享财富的保障期只有8年，可选3年交、5年交两种缴费方式。

这类年金险通常会在保障期最后一年回本并获得收益。8年保障期，本金锁定时间不长。

御享财富从第5年开始，根据缴费方式不同，返还金额也不相同：

以A君为例，每年投保10万：

3年交，本金30万，A君在第5-7年，每年能领取60%年交保费，6万；

5年交，本金50万，A君在第5-7年，每年能领取100%年交保费，10万。

到第8年期满，一次性领取100%基本保额。

身故保障比较简单，一次性赔付身故当年的现金价值，或已交保费，两者取较大值。

还有一项意外全残保险金，因意外导致的全残才能赔付，也是现金价值和已交保费中的较大值。

全残不同于伤残，理赔门槛也要比后者更高。

另外，和所有快返型年金一样，御享财富可以附加万能账户，功能我们在后面再讲，先看收益。

二、御享财富的收益好吗？

御享财富只有一个保障期，十步以30岁男性，3年缴费为例:

年交10万，本金为30万，保额为152114元。

先来看一下收益演示：

在第5-7年，每年可领到6万元生存金；

第8年，一次性给付基本保额，152114元。

8年时间，总领取金额约为33.21万元。

本金增长10.7%，IRR为1.74%。

就整体利率而言，御享财富的并不算高。

折合单利之后，只有1.34%，不如银行定存利率高。

所以，选择御享财富的同时，一定一定要附加万能账户，否则意义不大。

附加万能账户后，主险返的钱不到不到我们手里，而是存进万能账户，在里面继续复利增值。

御享财富可以附加两个万能账户：聚财宝终身寿险（万能型）、聚财宝养老年金保险（万能型）。

比如聚财宝终身寿险（万能型），保底利率为1.75%，跟主险收益差不多，与目前最好的3%的账户相比，还有些差距。

如果以保底利率1.75%计算，到第8年期满，万能账户的价值为33.68万元，本金增长了12.28%。

如果你不太清楚万能账户和保底收益，接下来我会仔细讲。

三、御享财富要注意什么？

万能账户

无论什么产品，万能账户都有如下特点：

1、只有保底收益率是保证领取的，其它收益率都是预估的，不保证领取；

2、前5年不要随便转出、退取，会扣手续费。

尤其第一点，大家要格外注意：

万能账户有高中低三个档次的预计收益，某些代理人介绍的时候会刻意强调中高档，让人觉得收益率很高。

但实际上，这个收益是预估的，很可能是镜花水月。

以聚财宝终身寿险（万能型）为例，保底利率为1.75%，与主险收益率差不多。不过近一年内的结算利率在5%左右。

前面也说了，万能账户并不会一直保持5%这个利率。

我们来看一下保底利率下的收益情况：

到75岁时，45年的存期，保底利率最终能给我们的收益只有108万。

只有保底利率才是写在条款里的，是保证给我们的，是万能账户的底牌。

除了预计收益外，也有人拿现行收益来强调产品好。

这也荒唐，就像说一支基金的既往收益好，它的未来也一定好，只是一种美好的期待。

另外，万能账户设有“持续奖励”，如果不动用这笔钱，在第6年后会陆续返还一部分手续费。

这些细节都比较复杂，这里就不细说了，有想了解的朋友可以加我私聊。

收益率

无论怎么宣传，年金险的基本属性，都是一种锁定本金时间很长的固收类产品。

我们买这种产品，就是希望钱在长时间内都保证一个较好的稳定收益，对抗货币贬值。

但别奢望高太多，那不符合金融产品的规律。

有一种宣传套路，会把主险收益率和万能险收益率加在一起宣传，比如主险2.14%，万能险高档预计收益率5.5%，合在一起就是7.64%，这是非常错误的，千万别信。

总之，大家要记住：

年金险是一种固收产品，它的优点是安全稳定，又比银行储蓄的收益高。如果过于看重风险性高收益，不太适合这类产品。

四、总结一下

御享财富作为平安的2022年开门红产品，最大特点短期理财，回本快。适合75岁以下，有短期理财规划的人群。

不过，整体来看，三种缴费方式下，主险的收益率都不是很高，所以一定要附加万能账户。

万能账户的保底收益为1.75%。

此外，御享财富的领取特点是，第5年开始领取，满期时回本；功能上偏重于阶段性理财规划。

你可以在后台留言，我会耐心解答你所有的问题。

好啦，御享财富的拆解就到这里，欢迎关注十步读财，我是十步，我们下次再见！

御享财富是中国平安2022年的开门红产品，作为一款年金险，它的收益怎么样呢？怎么买更好呢？

大家好，我是十步，一名努力、中立且犀利的专业测评人。

今天为大家拆解平安御享财富，一起来看看吧~

一、御享财富的基本情况

御享财富的目标客户很明确：75岁以下，有短期理财需求的人群。

产品情况看图：

御享财富的保障期只有8年，可选3年交、5年交两种缴费方式。

这类年金险通常会在保障期最后一年回本并获得收益。8年保障期，本金锁定时间不长。

御享财富从第5年开始，根据缴费方式不同，返还金额也不相同：

以A君为例，每年投保10万：

3年交，本金30万，A君在第5-7年，每年能领取60%年交保费，6万；

5年交，本金50万，A君在第5-7年，每年能领取100%年交保费，10万。

到第8年期满，一次性领取100%基本保额。

身故保障比较简单，一次性赔付身故当年的现金价值，或已交保费，两者取较大值。

还有一项意外全残保险金，因意外导致的全残才能赔付，也是现金价值和已交保费中的较大值。

全残不同于伤残，理赔门槛也要比后者更高。

另外，和所有快返型年金一样，御享财富可以附加万能账户，功能我们在后面再讲，先看收益。

二、御享财富的收益好吗？

御享财富只有一个保障期，十步以30岁男性，3年缴费为例:

年交10万，本金为30万，保额为152114元。

先来看一下收益演示：

在第5-7年，每年可领到6万元生存金；

第8年，一次性给付基本保额，152114元。

8年时间，总领取金额约为33.21万元。

本金增长10.7%，IRR为1.74%。

就整体利率而言，御享财富的并不算高。

折合单利之后，只有1.34%，不如银行定存利率高。

所以，选择御享财富的同时，一定一定要附加万能账户，否则意义不大。

附加万能账户后，主险返的钱不到不到我们手里，而是存进万能账户，在里面继续复利增值。

御享财富可以附加两个万能账户：聚财宝终身寿险（万能型）、聚财宝养老年金保险（万能型）。

比如聚财宝终身寿险（万能型），保底利率为1.75%，跟主险收益差不多，与目前最好的3%的账户相比，还有些差距。

如果以保底利率1.75%计算，到第8年期满，万能账户的价值为33.68万元，本金增长了12.28%。

如果你不太清楚万能账户和保底收益，接下来我会仔细讲。

三、御享财富要注意什么？

万能账户

无论什么产品，万能账户都有如下特点：

1、只有保底收益率是保证领取的，其它收益率都是预估的，不保证领取；

2、前5年不要随便转出、退取，会扣手续费。

尤其第一点，大家要格外注意：

万能账户有高中低三个档次的预计收益，某些代理人介绍的时候会刻意强调中高档，让人觉得收益率很高。

但实际上，这个收益是预估的，很可能是镜花水月。

以聚财宝终身寿险（万能型）为例，保底利率为1.75%，与主险收益率差不多。不过近一年内的结算利率在5%左右。

前面也说了，万能账户并不会一直保持5%这个利率。

我们来看一下保底利率下的收益情况：

到75岁时，45年的存期，保底利率最终能给我们的收益只有108万。

只有保底利率才是写在条款里的，是保证给我们的，是万能账户的底牌。

除了预计收益外，也有人拿现行收益来强调产品好。

这也荒唐，就像说一支基金的既往收益好，它的未来也一定好，只是一种美好的期待。

另外，万能账户设有“持续奖励”，如果不动用这笔钱，在第6年后会陆续返还一部分手续费。

这些细节都比较复杂，这里就不细说了，有想了解的朋友可以加我私聊。

收益率

无论怎么宣传，年金险的基本属性，都是一种锁定本金时间很长的固收类产品。

我们买这种产品，就是希望钱在长时间内都保证一个较好的稳定收益，对抗货币贬值。

但别奢望高太多，那不符合金融产品的规律。

有一种宣传套路，会把主险收益率和万能险收益率加在一起宣传，比如主险2.14%，万能险高档预计收益率5.5%，合在一起就是7.64%，这是非常错误的，千万别信。

总之，大家要记住：

年金险是一种固收产品，它的优点是安全稳定，又比银行储蓄的收益高。如果过于看重风险性高收益，不太适合这类产品。

四、总结一下

御享财富作为平安的2022年开门红产品，最大特点短期理财，回本快。适合75岁以下，有短期理财规划的人群。

不过，整体来看，三种缴费方式下，主险的收益率都不是很高，所以一定要附加万能账户。

万能账户的保底收益为1.75%。

此外，御享财富的领取特点是，第5年开始领取，满期时回本；功能上偏重于阶段性理财规划。

你可以在后台留言，我会耐心解答你所有的问题。

好啦，御享财富的拆解就到这里，欢迎关注十步读财，我是十步，我们下次再见！

今天的内容先分享到这里了，读完本文《平安理财产品》之后，是否是您想找的答案呢？想要了解更多平安理财产品、华夏盛世精选基金相关的财经新闻请继续关注本站，是给小编最大的鼓励。

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