工行手机银行安全吗，工行手机银行存款安全吗
工行手机银行安全吗，工行手机银行存款安全吗
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2、000422
近年来，通过深入挖掘老年人使用手机银行“想用不会用”“想用不敢用”和子女“想帮不好帮”“想办不能代办”等痛点和需求，中国工商银行基于其金融本质，围绕账户安全、简化操作、智能服务、亲情关怀等方面发力，面向老人客群，推出幸福生活版手机银行，集生物识别、语音交互、大数据、智能分析、智能风控等科技于一体，设计研发适合老年人身心特点的专属业务流程。
自工行手机银行“幸福生活版”上线以来，工行重庆市分行积极倡导辖内各网点推广老年人使用手机银行“幸福生活版”，主动加强对老年客户使用手机银行的引导、帮助，让老年人加速拥抱“数字时代”。
让感知更加适老
“请问下你们工行手机银行老年版怎么切换啊？”近日，在工行重庆两江分行营业厅，大堂客服经理耐心地为前来咨询的老年客户讲解着“手机银行幸福生活版”的切换方式。“老人家，您可以下载工行手机银行后登陆，系统根据身份自动提醒是否切换专属幸福生活版，同时也支持搜索关键词、摇一摇等多入口直达幸福生活版。”
工行重庆两江分行大堂客服经理为老年人讲解工行手机银行幸福生活版运用。曾英豪摄
据了解，在2021年11月国务院印发了《关于切实解决老年人运用智能技术困难的实施方案》后，工行对手机银行老年版进行适配升级和优化，完成了APP适老化改造，成为首批获得工信部“信息无障碍”标识的移动金融应用。
新版“手机银行幸福生活版”提供大字版、语音读屏，提高辨识度，解决阅读障碍、操作障碍，界面更加简洁，常用功能更为突显，降低业务办理难度，通过语音交互技术，动动口就可办理业务。
让服务更加适老
考虑到老年人的触网需求，工行针对老人使用工行手机银行受阻场景，首推截图咨询的“一键求助”，方便老年人在手机银行使用过程中，遇到问题可快速截图向子女咨询。
工行重庆自贸分行营业大厅，一位工作人员正为老年人讲解“一键求助”功能使用。曾英豪摄
另一方面，针对老人行动不便等必须到网点临柜的场景，工行手机银行幸福生活版让老年人足不出户就可以通过手机办理帐户挂失、密码重置、更换手机号等过去必须临柜业务。
让安全性更加适老
为了守好“钱袋子”，工行手机银行幸福生活版增设安全向导，让老年客户可利用五重安全锁，锁好账户，管好资金。老人在对外转账时，一旦金额大于1万元，系统会自动进行安全提示，防范电信诈骗等。
工行重庆建北支行营业厅，工作人员为老年人讲解工行手机银行“幸福生活版”转账相关操作事项。曾英豪摄
此外，该行在新版本的手机银行中为老年人提供了全新交互方式，支持纯语音双向交互，语音可搜索对应功能，以及在交易关键节点进行业务提醒报读等；推出了适合老年客户稳健、增值的系列存款、理财产品，让财富增值保障晚年幸福。
工行重庆市分行相关负责人表示，“当前，我国数字化正在加快发展，手机银行适老化改只是工行迈出的第一步，重庆市分行积极向老年人推广使用手机银行幸福生活版，让重庆的老年群体搭上‘数字快车’，享受数字便利。”
据了解，目前，工行55岁以上客户中，超过一半已经开通了手机银行。下一步，工行手机银行将聚焦老年客户“急难愁盼”具体服务场景，如针对长辈客户，其背后关联着子女，如何推出更为便捷的亲情账户服务，让子女帮助父母打理资金，管理生活，让他们在数字社会中有更多的获得感、幸福感、安全感。(张睿)
7月28日丨湖北宜化(000422.SZ)公布，公司为推进产业转型升级，减轻新疆宜化化工有限公司(“新疆宜化”)偿债压力，支持新疆宜化经营发展，拟以其对新疆宜化享有的10亿元委托贷款债权转化为新疆宜化股权的方式对新疆宜化进行增资入股，新疆宜化另一股东宜昌新发产业投资有限公司(“宜昌新发投”)放弃对新疆宜化进行优先认缴出资的权利。此次债转股完成后，新疆宜化注册资本变更为45亿元，公司对新疆宜化的持股比例由19.90%变更为35.60%。此次债转股经国有资产监督管理部门审批通过，并经新疆宜化股东双方履行审批程序后，再签署相关债权转股权协议。
近年来，银行业聚焦零售转型，通过科技创新、渠道管理、强化服务等方式推动零售业务移动化、线上化、智能化，围绕更好服务社会大众投融资及衣食住行等各类金融需求，加快产品创新、业务创新和服务模式创新。
各银行借鉴互联网运营方式，前置服务、增加数字人民币内测版邀请活动，加速APP更新迭代，强化金融场景应用，通过手机银行来打造全方位零售金融生态圈。未来，手机银行还将会推出更多综合化、个性化的金融服务和非金融服务，手机银行逐渐成为银行拓客、获客和客户经营的重要平台。
11月18日，中国工商银行正式发布手机银行7.0版，新版手机银行实现财富、服务、个性、互动、权益等全方位升级。那么，工商银行手机银行新版本有哪些新功能？解决哪些问题？好不好用？体验又如何呢？中国电子银行网联合CFCA兼容和性能测试平台、零点调查对其在兼容性、性能、安全、创新功能体验等四个方面进行了评测。
评测环境及指标说明：
产品版本：中国工商银行手机银行7.0.1.0.1
性能测试系统：安卓&IOS
评测指标：主要从兼容性、性能、安全、功能体验四大部分进行。其中，功能体验从功能满足性、易用性、创新性及界面设计等方面进行分析。涉及到的功能包括工商银行此次改版的部分亮点功能及常用功能。
17个手机品牌，兼容通过率达到97.3%
中国工商银行在222款当前主流安卓&IOS手机设备，覆盖的17个手机品牌中，通过率为97.30%，整体看兼容性良好。
多项性能优于行业平均值 CPU占用率和总流量消耗等优势明显
基础性能方面，本次评测从设备CPU占用率、内存占用、应用启动用户体验时间、设备总流量消耗、应用启动时间、电池温度、电池消耗7个指标对工行手机银行7.0进行了测试。具体情况
CFCA兼容和性能测试平台提供的数据显示, 工商银行手机银行APP的CPU占用率、总流量消耗等基础性能消耗优于行业均值，处于行业领先水平。
比如，安卓手机和IOS上，2021年手机银行APP的CPU占有率的均值分别为4.85%和2.79%，而中国工商银行手机银行7.0的CPU占有率仅为2.33%和1.44%，优势明显。
再比如，安卓手机和IOS上，2021年手机银行APP的总流量消耗值分别为236.03kb和1462.39kb，而中国工商银行手机银行7.0的总流量消耗值仅为236.03kb和735kb，对总流量消耗做了大幅优化。
安全测试全部通过，为用户提供全方位安全保障
安全方面，本次工商银行手机银行的评测涉及52项安全指标，主要包括通信安全、客户端运行时安全、客户端交互安全、客户端安全防护、代码安全测评、客户端业务逻辑安全性评测等6大部分。
评测发现，新版中国工商银行手机银行客户端在进行通信安全检测时，所有操作数据都被会单独加密；如果客户在进行敏感业务操作，系统会通过与服务器交换随机数生成临时密钥对，临时密钥对一次一密，在敏感业务中能够抵抗重放攻击（又称重播攻击、回放攻击，是指攻击者发送一个目的主机已接收过的包，来达到欺骗系统的目的，主要用于身份认证过程，破坏认证的正确性）。
另外，在进行客户端交互体验评测中，身份认证、验证码、手势密码、生物识别、会话保护等模块均通过安全测试，全方位为用户提供安全保障。
薪资、账单、证件和皮肤 创造更多便捷，承载专属个性
工银薪管家
“工银薪管家”服务是围绕代发工资个人客户的薪酬保值增值需求，通过集中整合工商银行优势服务和产品资源，系统搭建的代发工资客户专属的专业化服务平台。与工商银行代发工资卡绑定后，“工银薪管家”针对代发工资个人客户日常个人金融业务需求特点，聚合转账汇款、生活缴费、智能转存、灵活理财、专属融资等多种金融服务，带来“领、花、存、借、赚”一站式薪酬管理体验。
实现全旅程财富陪伴，运用领先的“智慧大脑+旅程引擎”，以强大的GPU服务器算力和数据存储管理能力，以及数百种智能算法为支撑，在客户使用手机银行的相关服务时，定向推送合适的信息、资讯、权益等内容，为客户提供个性化的专属服务，帮助客户做更理性的分析，更合理的决策。
云保管
中国工商银行手机银行7.0版本的“云保管”功能，用户可在APP中安全方便地上传、存储包括身份证、毕业证、房产证等18大类重要凭证，在需要时还可进行实时下载使用。而且开通“云保管”功能也十分简单，只需要进行简单的人脸识别和授权即可使用该功能。
安全是保证便捷使用的大前提。用户每次进入“云保管”都需要进行人脸识别，以保障证件的安全。证件上传环节引入了图片信息识别（OCR技术），可以对客户的身份证、驾驶证等多种证照的智能化读取。客户将证件拍照上传后，核对相关信息即可将证件保存在“云保管”系统中，在需要时点击整合下载即可下载PDF版本到手机上用于证件使用。
“云保管”解决了目前客户证件繁多，随用随取的需求，满足客户日常证件使用保管的需求。
数智账本工商银行的用户可以通过数智账本来进行明细查询，其查询的时间跨度可长达10年之久。交易明细的整个功能页面展示比较清晰，单屏能展示多条交易内容，整体设计布局也十分美观，各月份使用不同的颜色进行区分，方便客户查阅；筛选功能分为4大维度、19类收支、23类支出分析，能分析、能检索、能提醒。用户可以清晰明了地梳理自己的消费情况，还可通过点击明细，向下展开查看交易信息详情，无需跳转新页面，对用户来说也更加方便。
月度账单+年度账单
工商银行的月度账单+年度账单是整体风格偏管家式的账单，类似于支付宝的年度账单展示，进入我的界面，点击月度账单，下滑可以展示每月、每年的资产、负债、收入、支出、权益等情况。
整体风格根据每月的不同特点，有不同的主题，给客户耳目一新的感觉，账单展示内容丰富，尤其是积分权益内容的展示，可以告知客户有哪些权益，并且起到了提醒客户权益兑换的作用。
个性换肤
工商银行根据11个城市的不同特点和标志性建筑等，设计了11种风格的APP主题皮肤，客户可以根据所处的位置、喜好更换手机银行皮肤，定制专属手机银行风格。
查账、缴费到理财，你有更便捷智能的体验
工商银行手机银行延续以往便捷的账户查询方式，“我的账户”里可免登录查询余额；用户若登录前不想显示账户信息，可以通过 “快速交易”开关进行关闭。账户页面提供多个便捷通道，用户可以快速查询明显、复制卡号、账户挂失，查询开户网点等，满足了客户账号查询的相关各类需求，整体风格简约，余额显示清晰。
生活缴费
生活缴费（e缴费）功能板块里，缴费功能非常丰富，不仅有水、电、煤、气等基本缴费服务，还有文娱、教育、财税、交通旅游等服务，几乎覆盖了生活方方面面的缴费项目，能够满足不同地区的多种缴费需求。同时，用户还可以对常用缴费项目设置委托代扣、小额免密支付，或者预约缴费等，满足特定缴费需求。
投资理财
工商银行手机银行的投资理财模块，其产品共分为13类。在首页顶部，用户可看到总投资资产份额，随时了解自己的资产配置情况。其中理财产品作为主要产品占据“投资理财”页面的产品推荐位置。
理财产品除了按产品期限、起购金额、收益率等条件筛选外，还支持按额度状态进行查询；各产品的历史收益率展示也十分清晰，按照各发售期展示各期的收益情况，方便客户查询。
理财投资的“AI智投”十分引人注意，其主要是运用大数据和人工智能技术，通过分析客户的收支、风险承受能力、产品偏好、购买经历等，利用模型算法、量化择时，提供智能化、专业化投资服务，同时基于精准的客户画像为客户提供个性化资产配置方案，实现个性化的资产配置。
手机银行7.0极致体验融入4.6亿客户
工商银行手机银行客户超过4.6亿人，在手机银行的更新迭代上也坚持以客户为中心的原则，各项功能使用、视觉感知等方面都以满足客户需求，让客户更方便，让金融更好地服务人民美好生活需要为准则。
该行手机银行通过打造线上精品平台、创新极致产品体验、加快生态场景建设，进一步推进线上线下一体化融合。最新的7.0版本创新推出的五大智能陪伴，从财富、云端、专属、账单、权益五方面，实现全方位的升级，在满足客户需求的同时，安全升级加固，让手机银行变得更加的智能、专业、便捷和安全。
易观分析：中国工商银行发布手机银行7.0版，围绕财富、服务、个性、互动、权益等进行了全方位升级。易观分析认为，工行手机银行App作为数字金融战略实施的重点，改版升级后围绕用户全旅程的一站式陪伴属性突出，更加聚焦财富管理陪伴、细分群体服务深度、多渠道交互体验等，有助于金融普惠的落地践行。
手机银行作为银行业务全面数字化转型的主要阵地，承担着商业银行构建智慧金融平台的核心职能。根据易观千帆数据显示，截至2021年第四季度，中国手机银行综合应用APP用户活跃人数为6.47亿人，较2020年第四季度数据同比提升了14%。整体用户活跃人数呈现稳步增长的趋势。
从具体应用对象看，工商银行APP在2021年12月的用户活跃人数达到了1.1亿户，位于大型银行中的首位，而农业银行和建设银行分别以9704万和9437万户位于第二和第三。
图 1-1：部分手机银行APP活跃用户规模
近年来，各家银行持续深化智慧金融服务举措，手机银行APP版本迭代逐渐加速，2021年11月18日，中国工商银行发布手机银行7.0版，围绕财富、服务、个性、互动、权益等进行了全方位升级。易观分析认为，工行手机银行App作为数字金融战略实施的重点，改版升级后围绕用户全旅程的一站式陪伴属性突出，更加聚焦财富管理陪伴、细分群体服务深度、多渠道交互体验等，有助于金融普惠的落地践行。
一、基于代发客群服务旅程 提供一站式金融服务
代发工资客群是商业银行的重要客群，银行通过代发工资可以实现“开卡+工资存款沉淀”的直观收益，同时代发工资客群又是投资理财、信用卡、消费贷款、住房贷款等业务的优质客群，对商业银行存款、贷款、中间业务收入的规模增长都有重要作用。上线该服务专区的有如工商银行工银薪管家、招商银行APP薪福通、平安口袋银行平安薪等。
图1-2：“工银薪管家”、“薪福通”和“平安薪”界面
通过对比发现，三家APP在代发客群服务功能上都包含了基本账户管理、理财贷款业务和增值服务，差异比较明显的在于增值服务侧重点。工行7.0版本上线后，工银薪管家界面更加突出围绕员工账户提供一站式金融服务，通过精细化金融服务设计，涵盖“薪金卡、薪金通、薪金惠、薪金溢、薪金贷、薪金享”等一系列金融服务及优惠权益，实现了服务前、服务中、服务后的全旅程覆盖。
易观分析认为，代发工资业务作为银行业务的重要板块，对企业，尤其是银行所服务的企业客户输出科技力量，这既是维系企业客户的手段，也是商业银行创新盈利来源的方法。更为重要的是，通过深挖代发工资业务，银行能够促使部分企业员工将工资卡变为主结算账户，增强客户黏性。同时，银行还可以扩大服务边界，提升服务质量，建设优质企业生态圈。
二、财富管理模式升级 突出一站式财富陪伴属性
目前，居民金融资产配置呈现多元化态势，2020年中国个人金融资产结构中，个人存款、银行理财、其他（基金保险股票等）占比分别为49%、11%、40%，其中非存款金融资产占比逐步提升，大财富管理迎来重要机遇。对于手机银行而言，财富管理是移动端最重要的变现场景之一，多家已着手推动开放财富管理服务体系升级。工行手机银行7.0版本基于自身强大数据中台的毫秒级洞察能力和各类算法模型，实现了由单纯的理财销售到财富陪伴的升级，建立起了一套贯穿“投前、投中、投后”的一站式财富陪伴服务体系。投前，为用户提供投教及咨询服务，并可以一键检测用户资产配置的健康状况；投中，在完善的产品分析及风险确认基础上，提供友好的产品交易交互体验和交易引导，帮助用户快速完成产品购买交易；投后，为用户提供资金账单与资金承接服务，月度账单可以按月汇总用户资产、负债、收入、支出、权益等变动情况，资金承接可以为用户提供及时精准的消息提醒和便捷的承接操作，确保用户资金投资不空档，并提供资产配置优化建议。
图 1-3：工行手机银行财富管理全旅程服务
易观分析认为，工行手机银行7.0以用户为中心，所推出的专业化财富管理服务，对自身而言是财富管理模式平台化发展的基础，也是专业化财富管理服务由高净值客群向大众群体下沉的体现；对于用户而言，借助手机银行银行移动端平台支撑，投资管理更加便捷与高效。
三、细分客群经营 强化一站式普惠金融服务深度
商业银行围绕客户精细化经营，用户分层是提供个性、精准化服务的前提，除用户资产规模外，重点业务、金融服务类型、用户年龄等不断体现在银行APP的升级迭代过程中。为加大金融普惠力度及深度，手机银行针对规模较大的用户群体推出专属版本或专区，主要为老年人、特定普惠金融客群展开专属个性化服务。典型代表有工行7.0版本APP中的美好家园2.0版和幸福生活2.0版、建行APP的乡村专版和关怀版，以及农行APP的乡村版和关怀版等。
图1-4: 工行7.0版本美好家园2.0和幸福生活界面2.0
针对老年客群，工行推出幸福生活版2.0，类同建行APP关怀版及农行大字版。三者的共同点在于对字体进行放大，界面功能简洁，支持纯语音交互，屏蔽广告类弹窗。并且配置安全中心和右上角一键触达人工客服，让用户享受陪伴式专属贴心关怀。其中工行幸福生活2.0，在支持语音输入识别且实时处理的同时，在主要功能界面实现了读屏功能，支持对屏幕文字进行语音报读，有效解决老年客户群及视障人群等使用不便的问题，服务支持面高于同业。
针对乡村县域客群，工行手机银行美好家园2.0基本覆盖账户相关功能，如查询、转账、理财、普惠贷款、信用卡等，同时在界面均设置网点查询服务，基本符合乡村县域人群线下使用习惯。相较于其他商业银行，除上述内容外，在工行手机银行新版中上线小微普惠版1.0，针对小微企业主融资难的痛点，提供以融资为核心的“一站式”普惠金融服务，服务内容覆盖信用类、抵质押类、数字供应链等一系列小微e贷产品，支持在线开放测额，精准匹配用户的融资需求，对用户申请、管理、还款，提供全旅程在线服务。
易观分析认为，针对不同年龄、不同区域群体进行精细化运营是目前构建平台旅程式服务极为重要的一点。例如手机银行推出老年群体版本，细化挖掘贴合用户需求，从而扩大自身手机银行的用户满意度是手机银行发展的必然趋势。
四、全渠道协同 打造沉浸式交互新体验
数字化时代，体验经济成为需求影响关键因素。为此，商业银行积极转变观念，以用户为中心，更加注重通过全渠道服务协同，打造极致陪伴体验，充分体现在工行手机银行7.0版本中。
在远程协同服务方面，工行手机银行7.0提供实时同屏辅导服务，用户在手机银行转账遇到操作问题时，可一键触达远程客服，远程客服以“视频查看页面，语音讲解引导”的方式，“屏对屏”进行辅助，在线实时辅导帮助完成全业务流程操作。
在动账通知方面，工行7.0全新升级消息中心，聚焦用户日常关注的动账余额提醒、生活缴费、投资理财收益等多样化的消息通知，且时间卷轴、卡片式的展现和关联性功能，与同类应用相比，更加方便用户在查看消息的同时，根据自身需求进行下一步操作。
图 1-5：工行“云客服”、网点服务、“云保管”界面
在网点服务方面，工行7.0推出云网点和云工作室，网点及理财经理“上云”，用户可在线查看附近网点、营业信息、理财经理联系方式等信息，预约业务办理，理财经理可以在线提供“一对一”服务。据易观分析了解，工行手机银行还创新推出在线视频审核服务，涵盖借记卡密码修改、借记卡挂失记挂、预留手机号修改、U盾密码重置等高频常用交易，而在线借记卡密码修改则是同业中面向全量客户服务的首家。
易观分析认为，随着移动互联网的不断渗透，用户对于金融产品与服务在时效性、便利化、个性化、智能化等方面的诉求不断增强。加之数字科技快速发展，云计算、大数据、人工智能、区块链等新兴技术在移动金融领域广泛应用，商业银行服务供给端客户服务模式正在快速重塑。在手机银行平台化发展趋势下，围绕用户旅程打造一站式场景化陪伴体验，有助于相关机构在市场选择中脱颖而出。
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